ПДН — показатель долговой нагрузки. Это отношение всех ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу заёмщика, выраженное в процентах. С 2019 года банки обязаны рассчитывать ПДН перед выдачей любого кредита от 10 000 рублей.
Формула проста: ПДН = (сумма всех кредитных платежей / ежемесячный доход) × 100%
| ПДН | Оценка банка | Влияние на кредит |
|---|---|---|
| до 30% | Отличный | Лучшие ставки, одобрение без вопросов |
| 30–50% | Нормальный | Одобряют, ставка может быть чуть выше |
| 50–80% | Высокий | Банк создаёт резерв капитала, часто отказ |
| более 80% | Критический | Отказ в большинстве банков |
Важно: при ПДН выше 50% банк обязан резервировать дополнительный капитал под этот кредит. Это невыгодно банку, поэтому они часто отказывают при ПДН 50%+, даже если формально лимита нет.
В числителе (долги) учитываются:
В знаменателе (доходы) учитываются:
Семья: доход мужа 90 000 ₽, жены 60 000 ₽ = 150 000 ₽ совокупный доход. Долги: автокредит 18 000 ₽/мес, кредитная карта с лимитом 200 000 ₽ (банк считает 20 000 ₽/мес), планируемая ипотека 42 000 ₽/мес.
| Платёж | Сумма в месяц |
|---|---|
| Автокредит | 18 000 ₽ |
| Кредитная карта (10% лимита) | 20 000 ₽ |
| Ипотека (планируемая) | 42 000 ₽ |
| Итого / ПДН | 80 000 ₽ / 53% |
ПДН 53% — банк, скорее всего, откажет или предложит меньшую сумму ипотеки.
Введите параметры и узнайте, какой платёж получится при разных сроках
Открыть калькулятор →