Финансовая подушка безопасности — это запас денег, который позволит прожить несколько месяцев без основного дохода. Потеряли работу, заболели, сломалась машина — подушка даёт время решить проблему без паники и долгов.
В отличие от инвестиций, подушка не должна приносить максимальный доход. Главные требования: ликвидность (деньги доступны за 1–2 дня) и сохранность (не потерять в стоимости).
Стандартная рекомендация: 3–6 ежемесячных расходов семьи. Если доход нестабильный (фриланс, ИП, комиссионные) — 6–12 месяцев.
| Ежемесячные расходы | Минимум (3 мес) | Оптимум (6 мес) |
|---|---|---|
| 50 000 ₽ | 150 000 ₽ | 300 000 ₽ |
| 80 000 ₽ | 240 000 ₽ | 480 000 ₽ |
| 120 000 ₽ | 360 000 ₽ | 720 000 ₽ |
| 200 000 ₽ | 600 000 ₽ | 1 200 000 ₽ |
Считайте именно расходы, а не доход. Включите аренду/ипотеку, еду, коммунальные, кредиты, детей — всё обязательное. Кофе и рестораны можно вычеркнуть в кризис.
Деньги доступны в любой день, процент начисляется ежедневно. Ставки в 2026 году: 14–18% годовых в крупных банках. Главный минус — банки меняют ставку в одностороннем порядке.
Чуть выше доходность, но нужно выбирать вклад с условием снятия без потери процентов. Подходит для 50–70% подушки.
10–20% подушки в наличных — на случай, если банк недоступен. Больше не держите: инфляция «съедает» деньги, а хранение небезопасно.
Не стоит: акции, крипта, ПИФы — могут упасть именно тогда, когда понадобятся. Подушка — не инвестиция.
Откладывайте 10–15% дохода каждый месяц — автоматически, сразу при получении зарплаты, до любых трат. Это называется «платить сначала себе».
При зарплате 80 000 ₽ и откладывании 12 000 ₽/мес (15%) подушку в 480 000 ₽ вы накопите за 40 месяцев. С процентами на накопительном счёте — быстрее.
Введите сумму и ежемесячный взнос — калькулятор покажет срок и итоговую сумму с процентами
Открыть калькулятор накоплений →